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如何界定成难点 |
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| [关注] 9月27日，央行和银监会共同宣布调整商业性房地产信贷政策，提高了第二套（含）以上住房贷款的首付款比例和利率水平。10月17日，继建行之后，四大银行统一了以“户”做为第二套房标准。 |
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首套自住房：是指借款人第一次利用贷款所购买的用
于自住的房屋。
第二套(含)以上住房：是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。
界定方法：商业银行在接受个人住房贷款申请后，应
及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借
款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信
息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和
“第二套(含)以上住房”的认定。 |
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| 合房网推荐房贷产品 |
| 类型 |
产品名称 |
产品解度 |
优点 |
适合客户 |
备选银行 |
| 再融资型 |
住房再按揭 |
对已按揭房产的现有价值进行评估，增加一定的贷款额度 |
已按揭房还可以再贷款 |
适合原按揭贷款时间不长、未来预期收入增加的客户 |
深发展、中行和招行、光大 |
| 循环贷 |
将商品住房抵押给银行，就可获一定的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用 |
多次提取，手续简单 |
适合对资金额度小、要求急、周转快的客户 |
工行、浦发、深发展、建行、招行 |
| 置换式房贷 |
对全额付款购买商品住房，取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户发放的贷款 |
最长贷款年限为30年，贷款成数最高为7成 |
适合全款购房后资金紧缺的客户 |
农行 |
| 减轻负担型 |
移动组合式房贷 |
在还款期内，还款方式还可以随时调整 |
可以根据自身财务状况进行还款 |
初期还款能力较弱，而未来预期收入良好的年轻客户 |
民生银行 |
| 宽限期还贷 |
在合同约定的一定时期内,借款人只需每月支付利息,暂不归还贷款本金 |
可以减轻前期的还款压力 |
招商银行、上海银行 |
| 提前还款型 |
随借随还 |
存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款，资金紧缺时可以马上从银行提取现金 |
循环贷及提前还款的结合 |
适合收入稳定同时有良好理财计划的客户 |
招商银行 |
| 存抵贷 |
用活期存款来冲抵按揭贷款第二套房贷首付及利率提高 |
不影响资金流动性 |
适合中小企业主 |
中行、建行、民生银行、深发展、招行 |
| 扩大贷款主体型 |
接力贷 |
以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品 |
增加贷款期限、贷款额度 |
适合适合父母年纪偏大，子女收入偏低的家庭 |
农行 |
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第二套房贷利率提高1.1倍后月供增幅（等额本息
单位：元） |
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15万元10年 |
20万元10年 |
15万元15年 |
20万元15年 |
| 现在的贷款利率 7.83% |
1204.31 |
1806.47 |
2408.43 |
1418.80 |
1891.73 |
| 上调后的贷款利率 8.613% |
1245.91 |
1868.86 |
2491.82 |
1487.06 |
1982.75 |
| 月供增幅 |
41.6 |
62.39 |
83.39 |
68.26 |
91.02 |
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⊙ 2007年房贷基准利率变化
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商业贷款利率 |
优惠利率 |
公积金利率 |
此前 |
6.84% |
5.81% |
4.59% |
3月18日 |
7.11% |
6.04% |
4.77% |
5月19日 |
7.20% |
6.12% |
4.86% |
7月21日 |
7.38% |
6.27% |
4.95% |
8月22日 |
7.56% |
6.43% |
5.04% |
9月15日 |
7.83% |
6.66% |
5.22% |
| 注：以上利率均指5年以上住房贷款利率。(数据来源：搜房网、新浪网) |
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