2007年9月27日央行和银监会联名下发房贷新政已历时一月，但省内除浦发、光大等股份制银行明确操作细则外，工农中建四大行的房贷细则依然不见踪影。记者昨日从省内中行、建行等几家大银行了解到，由于细则尚未明朗，再加上监管层要求四季度压缩贷款的影响，省城目前第二套房贷基本陷入停滞状态。不过银行人士表示，由于合肥申请第二套房贷的人占比很小，所以对银行利润影响不大。
二套房贷基本停滞
“现在细则没下来，我们对那些难以判定的房贷申请，暂时基本都停止受理了。”昨日，省内某国有银行房贷部门相关人士告诉记者，由于总行房贷细则迟迟未下，再加上监管层要求四季度压缩贷款，该行第二套房的申请暂时陷入了停滞。
“二套房贷业务，我们目前按照央行制定的三原则操作，但一来这块量占比很小，二来今年的贷款额度也用完了，这块业务基本上停了。”另一家国有银行的相关负责人也向记者表示，该行今年的房贷业务总体增长很快，但其中第二套房贷占比不到10%，由于目前处在细则出台前的“真空期”，该行的第二套房贷业务目前也基本停办了。
9月27日，央行和银监会联合下发通知，要求贷款购买住房又申请贷款购买第二套的，首付款比例不得低于40%。此后，省内浦发、光大、招商等股份制银行相继明确操作细则，但各家银行的认定标准并不完全相同。
为了理清各银行放贷政策上的混乱，10月12日，央行、银监会召集四大国有商业银行信贷部门负责人，就“第二套房贷”问题召开联席会议。会上确定：一、公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项；二、已结清借款的购房者仍可算作第一套住房贷款者；三、夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。至于具体执行“由各银行自己把握”。
10月24日，央行副行长苏宁再次召集五大国有商业银行和大型股份制银行业务负责人开会，研讨“第二套房贷”相关事宜，但具体细则仍未明确。
四大行将统一标准
不过综合各方面的信息，目前，各家银行在二套房房贷政策上的态度已日趋明朗。
四大国有银行将统一认定标准，而且标准可能趋严，四大行倾向于以家庭为单位界定二套房，股份制银行和城市商业银行倾向于以个人为单位来确定。
省内某国有银行人士表示，最终的结果，可能是央行确立统一认定标准，要求四大行强制执行，如果最终结果确定以户为认定单位，那么四大行可能面临以个人为认定单位的中小银行的竞争压力，但四大行只能全力支持。另外，即便首套房产的贷款已经还清，也仍将被计算在内。
据了解，目前省内股份制银行出台的细则都相对宽松。上述人士认为，之所以一个政策，在不同的银行有不同的解读方法，主要是中小银行希望借此抢夺国有银行客户资源。但也有银行人士表示，实际并非如此，中小银行在盈利上对房地产业的依赖性远远大于国有银行，这才是真正原因所在。
在银行的信贷业务体系中，有两项业务与房地产相关，一项是公司业务中针对房地产企业发放的贷款，一项是个人业务中的住房贷款。据统计，这两项相加占到银行总贷款的17.01%~36.60%。而且这两项贷款业务在中小股份银行所占比例远远大于国有银行。因此，若采取与国有银行相同房贷政策，对银行的盈利有很大的影响。
银行放贷指标“见顶”
事实上，在二手房贷收缩的背后，还有一个很重要的原因，监管层要求各商业银行在四季度收缩信贷，以保持经济的平稳运行。
某国有银行安徽省分行行长向记者表示，他们现在已经大幅减慢了贷款的速度，而且四季度手上的额度很紧，基本上没有新增贷款，都是在贷款存量的额度中循环使用。
9月末到10月中旬，央行和银监会分别召集各大商业银行的负责人开会，要求各家商业银行的全年信贷规模保持在当前水平，而银监会的指令更为直接，要求“贷款规模逐月递减”。监管措施之所以如此凌厉，原因在于商业银行信贷投放大有不可遏制之势。数据显示，年内前9个月金融机构人民币贷款新增3.36万亿元，这一数字比去年全年还要高出一成，远远超出了央行划定的全年2.9万亿元的预定目标，也接近了银监会不得超过3.5万亿元的目标。
我省的情况也同样如此。人民银行合肥中心支行发布的《前三季度金融运行报告》显示，今年前三季度，全省累计新增贷款797.8亿元，同比多增40.1亿元，新增贷款量已达去年全年信贷增量的94.7%。而其中，房贷更是大幅增长，前三季度新增117.6亿元，为上年同期增量的4.3倍。
省内多家银行人士表示，今年上半年各银行放贷速度太快，因此导致房贷业务出现了大幅攀升，但目前多家银行贷款配额已经用完，无款可贷。在这种形势下，各家银行在二套房贷款政策上普遍会采取收紧政策。一位股份制银行人士表示，今年房贷增速太快，很多股份制银行年中时就已完成总行要求的任务，下半年的业务都算超额了，他们也没有很大动力继续吸纳房贷，这样做的话明年总行下达的基数就太大了。 
