本期案例
读者姚先生：我今年25岁，工作四年，未婚，月薪2200元（“四金”不含），年度奖金根据效率另算。目前个人平均月消费300元。母亲56岁，已退休，有退休金。2003年新购房一套，本年还清10万元商贷；老房出租，租金200元/月。
投资心态：心态稳重、有耐心，坚信财富来自勤劳，小积累亦可汇滴成流，思想开放，对债
券、基金、保险等都有兴趣。
理财目标：能为家人选择一份好的保险；能在三年内有能力再付一份买房首付款。
理财师：招商银行合肥分行 陈科
理财分析
姚先生今年25岁，正是事业发展的最好阶段，也是家庭成长的时期，这一阶段的主要目标是合理控制风险，适度积累财富。表面看姚先生似乎没有什么后顾之忧，但仔细分析不难发现，姚先生投资产品单一、保障项目缺乏。另外，姚先生在三年之内还有二次购房需求、婚嫁育子等计划，因此，合理的财务规划就迫在眉睫了。
理财建议
目前姚先生一家的投资比较单一，建议他们考虑一些其他的金融投资，所以建议：
1.为家里带来主要收入的人应该考虑买点保险。姚先生可以各买10份左右的健康险及附加的意外险、医疗险（假定500元一份）。这样一来，每年新增的开支将在5000元，如果采取月交保费的方式，他们只要对现在的生活方式稍加调整即可省出这部分资金。
2.可以考虑盘活储蓄。投资到货币基金（因其具有活期便利、收益接近定存特点）的资金可保持在3万~5万元，老房出租的租金200元/月，可以为婚嫁筹措一定的资金；再拿一部分钱投资到封闭式基金上，封闭式基金目前平均贴水在35%左右，即用0.65元的价格就可以买一份净值在1元的基金；部分基金的贴水率更接近50%。随着这些封闭式基金接近到期，贴水率会逐渐减小。另外，封闭式基金在盈利转好后也会分红，所以，长远看的确有不错的收益空间。为孩子准备将来的教育基金；另外，还可以考虑拿一部分钱做激进投资，比如现在股价水平处于相对低位，选择一些能源等股票做长线投资可以分享经济增长。
3.以目前的收入状况，暂时不建议进行二次购房。目前的房市增长已经处于一个缓慢的上升通道，且还有不可预期的政策风险和经济风险，目前资金的介入，短期不会有太高的回报，且一人的积蓄恐难撑大局。可以考虑婚后对有升值空间的小户型的房产进行理性投资。
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